הירשמו ל-ורדימייל וקבלו עדכונים על חדשות ואירועים בסביבה:

שם
אימייל

כמה עולה לנו הבריאות ?

     
מיקי חזן    10.09.13






לאחרונה אני נשאל ,לא פעם, מדוע צריך לרכוש ביטוח רפואי פרטי והאם לאחר שכבר יש לנו ביטוח כזה כדאי לבטל את  "הביטוחים המשלימים" (שב"נ) של קופות החולים השונות ?

חוק הבריאות הממלכתי נחקק בשנת 1995 החוק מסדיר שרותי בריאות שוויוניים בין כל תושבי המדינה ללא קשר להשתייכותם לקופת חולים ,מקום מגוריהם או הכנסתם, כל אחד מאזרחי המדינה זכאי לקבל את שרותי הסל הבסיסי  שמציעות הקופות ובתמורה לכך אנו משלמים מס בריאות הנגבה באמצעות תשלום לביטוח לאומי מידי חודש, כלומר התשלום הבסיסי ביותר לקבלת שרותי בריאות מבוצע ישירות דרך תלוש השכר שלנו באם אנו שכירים או ישירות באמצעות התשלומים כעצמאיים ,

אם כך,היכן הבעיה? 

הסל המוצע ע"י קופות החולים הינו בסיסי בלבד ומהווה רובד ראשוני לשרותי בריאות ולכן פתחה כל קופ"ח סל שירותים  נוסף המוצע למבוטחי הקופה במסגרת שב"נ( או יש המכנים זאת בטעות ביטוח משלים) השב"נ הינו רובד נוסף המוצע ע"י קופות החולים בתשלום נוסף של החבר בקופה ומטרתו לתת  שירותי בריאות נוספים על השירותים הקבועים בסל הבסיסי , השירותים נקבעים בתקנון הקופה והם משתנים מעת לעת , נציין שכ 75% מחברי קופ"ח הצטרפו גם לשרותי השב"נ ,

על מנת שנהיה זכאיים לקבלת שירותים אלו דורשות קופות החולים תשלום נוסף ,

אז אנחנו כבר משלמים פעמיים פעם אחת לסל הבסיסי ופעם נוספת לקופת החולים מה עוד אנחנו צריכים?

זה נשמע מדהים אך במציאות בה אנחנו חיים גם השירות הנוסף של קופ"ח כדוגמת מושלם פלטינום של כללית או לאומית זהב וכד' אינם מעניקים כיסוי והגנה מלאים  לקטסטרופות רפואיות שונות ,מה גם  שהמדינה מגבילה את הקופות בפתרונות אותן ניתן  להציע באמצעות השב"נ ולכן נוצר פער בין הפתרונות המוצעים ע"י סל הבריאות הממלכתי  וסל קופות החולים באמצעות השב"נ  לבין המציאות הרפואית המורכבת בישראל.

היכן הפערים המרכזיים?

הביטוחים הפרטיים מהווים רובד שלישי הנותן מענה לבעיות רפואיות אשר רובן אינן מטופלות במסגרת קופות החולים וחלקן מטופלות באופן חלקי , ביטוח בריאות ניתן לרכוש באופן פרטי ע"י התאמה אישית או לחילופין במסגרת מקום העבודה במידה וקיים ביטוח קולקטיבי באמצעות המעסיק.

הפרקים המרכזיים המכוסים בפוליסה פרטית/קולקטיבית

חשוב לזכור כי מטרת הביטוח הפרטי הינה מתן מענה רפואי לאירועים אליהם אנו נקלעים ובהם הרובד הממלכתי וקופות החולים אינן נותנות מענה מספק.

פרק השתלות

ישראל ידועה במחסור באברים להשתלות עקב סירוב מגזרים רבים לתרומות איברים, אדם הזקוק להשתלה בישראל יאלץ להמתין לעיתים  שנים ארוכות עד לקבלת האיבר לו נזקק וביצוע ההשתלה, הפתרון המוצע ע"י פוליסה פרטית הוא איתור  האיבר שלו נזקק החולה והטסת המבוטח לביצוע השתלה כמעט בכל מקום בעולם, ההוצאות מכסות בד"כ טיפולים לפני ואחרי ההשתלה וכמו כן, קצבה חודשית לתקופה מוגבלת לאחר ההשתלה.

פרק טיפולים מיוחדים בחו"ל

מדובר למעשה בטיפולים /ניתוחים אשר מתקיימת לגביהם תנאים מסוימים כגון:  לא ניתן לבצע את הטיפול בארץ, מניעת הטיפול תביא לסכנה מהותית לחולה, שיעור ההצלחה בחו"ל גבוה באופן משמעותי מהארץ ועוד.

פרק תרופות שאינן בסל הבריאות

למדינת ישראל סל תרופות שנקבע מידי שנה,מטבע הדברים תקציב הסל מוגבל ולכן קיימות תרופות רבות ומצילות חיים שאינן כלולות בסל  ,חולה אשר זקוק לתרופות אלו  נידרש  לרכוש  אותם באופן פרטי לעיתים בעלות של אלפי ₪ מידי חודש , ביטוח רפואי מכסה פרק זה ומציע כיסוי עבור תרופות אלו בסכומי ביטוח  שונים עם  השתתפות עצמית נמוכה של המבוטח.

פרק ניתוחים

ככלל, כל מבוטחי קופות החולים זכאים לניתוחים אולם,היכולת לבחור את צוות המנתחים,בעיקר בניתוחים מורכבים, מועד הניתוח ופרוצדורות נוספות אינן בידי החולה . בפרק זה  ישנן מספר אפשרויות התאמה אשר יש לבדוק אותם מול הלקוח החל מאי רכישה של פרק זה דרך רכישה חלקית של הפרק ועד לרכישת הפרק באופן מלא ללא התחשבות בקופות החולים. הכל כמובן פונקציה של עלות כספית. 

לסיכום,

כולנו מסכימים כי הבריאות היא הדבר החשוב ביותר בחיינו,אמר פעם פילוסוף סיני שבני האדם מאבדים את בריאותם  כדי לצבור את כספם ואז הם מבזבזים אותו  בניסיון להציל את בריאותם....

בשנים האחרונות הולכת וגוברת התודעה בקרב הציבור בישראל לגבי הצורך ברכישת פוליסות המכסות אירועי בריאות , קיים מגוון גדול של פוליסות בריאות בעלויות שונות וצריך להתאים לכל משפחה ולכל אדם מוצר התואם את צרכיו האישיים ומצבו הרפואי .

בברכת בריאות טובה ,

מיקי חזן ,

 

הכותב הינו סוכן ביטוח פנסיוני ,מתמחה בהתאמה אישית של תוכניות ביטוח ופנסיה ,מנהל פיתוח עסקי ומפקח לשעבר בחברות הביטוח המובילות בישראל .

ניתן להפנות שאלות למייל : hazanmiki@gmail.com  או בטלפון- 0525269149

מרכז העסקים קניון כוכב הצפון – מעלות  





 הדפסת כתבה     שליחה לחבר     הוספת תגובה
תגובות הכתבה הצגת כל התגובות ברצף
אין תגובות לכתבה